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5年期定存利率拟取消对老百姓理财有何影响

2019-06-08 18:48:38来源:励志吧0次阅读

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其实和普通商人一样,也是低价进货,高价卖出,牟取其中的差价。唯一不一样的是,银行的“货物”是钱。

专家称此举对老百姓影响很小,银行长期存款利率将会走高

《财经》杂志周一报道称,央行制定的推进利率市场化进程的整体改革方案已获得国务院通过,央行计划先取消五年期定期存款基准利率,将存款利率由七个期限档次归并成六个。专家表示,市民大可不必为取消五年期定期存款利率而担忧,无论从收益率还是安全性角度看,五年期凭证式国债和(放心保)产品都可以替代五年期定期存款。专家预计,取消五年期定存利率后,银行固定收益类理财产品将减少。今后,市民挑选理财产品应首先关注产品本身的风险,不能光看收益率高低。

传利率市场化整体改革方案已获通过

五年期定期存款基准利率将被取消

据《财经》杂志报道,央行已经制定了推进利率市场化进程的整体改革方案,并在近期国务院常务会议上获得批准。据参与这一方案讨论的人士透露,综合各方面意见与诉求,央行为利率市场化进程设定了近期、近中期和中期目标:近期目标是建立健全自主定价机制、取消贷款利率下限;近中期目标是形成较为完善的市场利率体系、健全中央银行利率调控能力;中期目标是全面实现利率市场化,使央行形成通过政策利率来进行调控的能力。基于上述设计,在已经出台政策措施的基础上,近期央行有望通过简并基准利率期限档次、建立主导利率集中报价和发布机制、发行大额存单等方式来稳妥推进利率市场化的进程。

其中,在简并存款基准利率期限档次方面,根据央行的规划,可先取消五年期定期存款基准利率,由机构自主确定,这样,存款基准利率期限档次由七档简并为六档。贷款利率方面,央行计划将贷款基准利率的期限档次由五档简并为三档,即将目前六个月以内(含)、六个月至一年(含)两档归并为一年以内(含)一档。将一年至三年(含)、三年至五年(含)两档归为一年至五年(含)一档,仍保留五年以上的档次。

五年期定存占比很低,取消影响不大

市民可买凭证式国债和保险理财产品

扬子晚报从央行站看到,目前央行制定的存款利率期限分活期、3个月、半年、一年、两年、三年和五年一共七个品种,其中,五年期定期存款基准利率最高,为4.75%,在央行可能取消或归并的存贷款品种中,是最受人关注的。有市民担忧:如果五年期定期存款被取消,自己手中长期闲置的资金就少了一个稳健的投资渠道,不晓得今后该如何理财了?

对此,南京分行理财师胡 认为市民大可不必担忧。他告诉,目前在100个客户中,存五年期存款的大概仅有5人左右,占比非常低。而且,即使央行真的取消了五年期存款利率,市民还有可以替代的理财渠道。比如购买五年期凭证式国债和保险理财产品,其中五年期凭证式国债作为“金边债券”,与存款一样,基本上没有风险,而且目前年收益率接近6%,比五年期定存还高,非常划算;保险理财产品尽管目前市面上的收益率普遍在4%~5%之间,跟五年期定存差不多,没有收益率上的优势,但保险理财还有保障功能,可以弥补收益上的不足。因此,对于投资风格非常稳健的市民来说,这两种投资产品完全可以作为五年期定期存款的替代品。

专家称银行长期存款利率将会走高

存款将“货比三家”,固定收益产品将减少

取消五年期定存利率对市场有何冲击?市民今后理财该注意些啥?

“根据利率市场化安排,取消五年期定存基准利率是迟早的事,未来两年、三年期存款利率也会放开,当然,作为配套改革措施的存款保险制度也会出台,否则存款也将有风险。”胡 认为,取消五年期存款基准利率后,各家银行将会根据自身情况制定不同的长期存款利率水平,市民存款将“货比三家”。比如那些吸储压力较大的银行,对于资金量较大的客户,长期存款利率也会高一些;而那些资金压力不大的银行,或者是存款比较少的客户,存款利率则会低一些。但从总体上讲,各银行放开后的长期存款利率应该比现在的4.75%这个水平高,因为目前很多银行的短期理财产品收益率都比这高很多,4.75%的利息对市民来说没有吸引力。

取消五年期存款利率将拉开银行固定收益型理财产品减少的序幕。银行人士表示,以往银行吸储大多是通过发行固定收益的短期理财产品来完成,而这些短期理财产品又大多是由企业贷款、银行票据、债券等包装而成,不少产品的资金投向都不太透明,在存款利率实现市场化后,银行不再需要“遮遮掩掩”地吸储了,直接通过上调存款利率就可吸储。因此,今后银行理财产品也将转型,固定收益类产品大幅减少,留下的固定收益类产品的收益率将直接与风险挂钩,产品将更加透明,银行更多的将会转向发行结构性理财产品,产品的盈利模式可能比现在更复杂,所以,市民今后在挑选理财产品时,首先要加强对产品本身的了解,而不能只看收益率高低。

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